1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Общие положения

Настоящая Политика по противодействию отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (далее — «AML/CTF Политика») устанавливает обязательные процедуры и меры, применяемые онлайн-казино Stake Casino в целях предотвращения использования Платформы для легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Оператором Платформы является Medium Rare N.V. (далее — «Оператор»).

1.2. Применимое регулирование

AML/CTF Политика разработана и применяется в соответствии со следующими нормативными актами и стандартами:

  • Директива ЕС (EU) 2015/849 (AMLD 4);
  • Директива ЕС (EU) 2018/843 (AMLD 5);
  • Директива ЕС (EU) 2018/1673 (AMLD 6);
  • Рекомендации Financial Action Task Force (FATF);
  • Применимое законодательство Кюрасао;
  • Принцип Risk-Based Approach;
  • Международные стандарты ISO/IEC 27001.

1.3. Обязательность применения

Настоящая Политика является обязательной для:

  • всех Пользователей Платформы;
  • сотрудников и подрядчиков Оператора;
  • третьих лиц, вовлеченных в обработку транзакций.

2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Риск-ориентированный подход

Оператор применяет риск-ориентированную модель, предполагающую идентификацию, оценку и минимизацию рисков отмывания денег и финансирования терроризма.

2.2. Категоризация клиентов

Пользователи классифицируются по уровням риска:

  • Низкий риск — стандартные клиенты из юрисдикций с низким AML-риском;
  • Средний риск — клиенты с повышенной транзакционной активностью;
  • Высокий риск — клиенты из юрисдикций повышенного риска, PEP, пользователи с атипичными паттернами поведения.

2.3. Географические риски

Учитываются:

  • страны, включенные в списки FATF (High-Risk Jurisdictions);
  • офшорные зоны с недостаточным AML-контролем;
  • государства под международными санкциями.

2.4. Продуктовые риски

Риски оцениваются с учетом:

  • анонимных платежных инструментов;
  • криптовалютных транзакций;
  • мгновенных депозитов и выводов.

2.5. Транзакционные риски

Анализируются:

  • объемы операций;
  • частота транзакций;
  • несоразмерность ставок и выводов.

3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1. Стандартная проверка (Standard Due Diligence)

Применяется к большинству Пользователей и включает:

  • идентификацию личности;
  • проверку возраста;
  • подтверждение контактных данных.

3.2. Упрощенная проверка (Simplified Due Diligence)

Может применяться к Пользователям с низким уровнем риска при соблюдении законодательных требований.

3.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence)

Обязательна для:

  • PEP;
  • пользователей с высоким риском;
  • клиентов с крупными оборотами.

Включает:

  • подтверждение источника средств (SoF);
  • подтверждение источника благосостояния (SoW);
  • углубленный мониторинг активности.

3.4. Постоянный мониторинг

Оператор осуществляет непрерывный мониторинг отношений с Пользователем на протяжении всего срока использования Платформы.

4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения

Оператор применяет автоматические триггеры при достижении установленных финансовых лимитов.

4.2. Подозрительные паттерны

К подозрительным признакам относятся:

  • быстрые депозиты с последующим немедленным выводом;
  • минимальная игровая активность при высоких оборотах;
  • дробление транзакций;
  • несоответствие профиля Пользователя объему операций.

4.3. Автоматизированные системы

Для мониторинга используются:

  • AML-скрининг-системы;
  • поведенческая аналитика;
  • алгоритмы выявления аномалий.

5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности

Индикаторы включают, но не ограничиваются:

  • предоставление недостоверных данных;
  • отказ от KYC;
  • использование третьих лиц;
  • попытки обхода лимитов.

5.2. Процедура эскалации

Все подозрительные случаи:

  • фиксируются в системе;
  • передаются ответственному AML-офицеру;
  • анализируются и документируются.

5.3. Отчеты о подозрительной деятельности

При необходимости Оператор направляет SAR/STR в компетентные органы в соответствии с применимым правом.

6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Документация

Оператор хранит:

  • идентификационные данные;
  • транзакционную историю;
  • результаты проверок.

6.2. Сроки хранения

Документы хранятся не менее 5 лет после прекращения деловых отношений либо дольше, если этого требует закон.

7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения

Сотрудники проходят регулярное обучение по:

  • AML/CTF требованиям;
  • выявлению подозрительных операций;
  • внутренним процедурам.

7.2. Периодичность

Обучение проводится:

  • при приеме на работу;
  • не реже одного раза в год.

7.3. Тестирование

Эффективность обучения подтверждается тестированием и внутренними аудитами.

8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP
8.1. Санкционные списки

Оператор осуществляет проверку по:

  • спискам ООН;
  • спискам ЕС;
  • OFAC;
  • национальным санкционным реестрам.

8.2. Политически значимые лица (PEP)

PEP подлежат усиленной проверке и постоянному мониторингу.

9. КОНТРОЛЬ И ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ
9.1. Внутренний контроль

Оператор регулярно пересматривает эффективность AML-процедур.

9.2. Обновление

Политика обновляется при:

  • изменении законодательства;
  • выявлении новых рисков;
  • предписаниях регуляторов.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Нарушение настоящей Политики может повлечь:

  • приостановку или закрытие Аккаунта;
  • заморозку средств;
  • передачу информации компетентным органам.